एक रणनीतिक बदलाव जो वर्तमान बाजार की तरलता और स्थायी लाभप्रदता पर ध्यान केंद्रित करता है, IDFC FIRST Bank ने 9 जनवरी 2026 से प्रभावी अपने बचत खाता ब्याज दरों में संशोधन की घोषणा की है। ऐतिहासिक रूप से खुदरा जमा को आकर्षित करने के लिए आक्रामक उच्च-दर रणनीति के लिए जाना जाने वाला यह ऋणदाता अब विशेष बैलेंस स्लैब पर दरों को 200 आधार अंक (bps) तक कम करके अपने प्रस्तावों को फिर से समायोजित कर रहा है। जबकि बैंक निजी बैंकिंग क्षेत्र में एक प्रतिस्पर्धी खिलाड़ी बना हुआ है, अब उच्चतम ब्याज दर 6.50 प्रतिशत प्रति वर्ष पर सीमित है, जो पहले के 7 प्रतिशत शीर्ष दर से दूर जा रही है।
नया ढांचा, जो घरेलू, NRE और NRO खातों पर लागू होता है, एक प्रगतिशील ब्याज दर मॉडल का उपयोग करता है। इस प्रणाली के तहत, आपका कुल बैलेंस विशिष्ट बकेट में विभाजित होता है और प्रत्येक भाग उस श्रेणी को सौंपे गए दर के आधार पर ब्याज अर्जित करता है। 1 लाख रुपये तक के बैलेंस पर दर 3.00 प्रतिशत बनी रहती है। सबसे महत्वपूर्ण बदलाव मध्य-स्तरीय खंड में होता है: 1 लाख रुपये से अधिक और 10 लाख रुपये तक के जमा अब 5.00 प्रतिशत अर्जित करते हैं, जबकि 6.50 प्रतिशत की प्रीमियम दर 10 लाख रुपये से 10 करोड़ रुपये के बीच के बैलेंस के लिए आरक्षित है।
प्रभाव को समझने के लिए, एक को देखना होगा कि "प्रगतिशील" गणना व्यवहार में कैसे काम करती है। यदि एक ग्राहक के खाते में 1 करोड़ रुपये हैं, तो वे पूरे राशि पर 6.50 प्रतिशत नहीं कमाते। इसके बजाय, वे पहले 1 लाख रुपये पर 3 प्रतिशत, अगले 9 लाख रुपये पर 5 प्रतिशत और केवल शेष 90 लाख रुपये पर 6.50 प्रतिशत कमाते हैं। यह स्तरित दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि बैंक अपने फंड्स की लागत को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करता है जबकि उच्च मूल्य वाले खुदरा जमा धारकों को ऐसे वृद्धिशील लाभ प्रदान करता है जो कई बड़े निजी क्षेत्र के प्रतिस्पर्धियों को पीछे छोड़ देते हैं।
ब्याज प्रतिशत के अलावा, IDFC FIRST Bank अपनी मासिक ब्याज क्रेडिट नीति के माध्यम से खुद को अलग करता है। जबकि भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) त्रैमासिक क्रेडिट का सुझाव देता है, यह बैंक हर महीने दैनिक अंत-समय बैलेंस के आधार पर अर्जित ब्याज को क्रेडिट करता है। यह बार-बार क्रेडिटिंग एक हल्का संयोजन लाभ और बचतकर्ताओं के लिए तात्कालिक तरलता प्रदान करता है। ब्याज 365-दिन के आधार पर (लीप वर्ष में 366) गणना की जाती है और निकटतम रुपये में गोल की जाती है, जिससे खाता धारक के लिए उच्च पारदर्शिता सुनिश्चित होती है।
स्टॉक मार्केट ने इस खबर पर सकारात्मक प्रतिक्रिया दी, IDFC FIRST Bank के शेयरों ने घोषणा के बाद अपने इंट्राडे निचले स्तरों से 3 प्रतिशत की रिकवरी की। विश्लेषक दर कटौती को एक मार्जिन-विस्तार करने वाले कदम के रूप में देखते हैं जो बैंक के ब्याज व्यय को कम करता है। अंतरराष्ट्रीय ब्रोकरों जैसे नोमुरा ने "खरीदें" रेटिंग बनाए रखी है, यह noting करते हुए कि बैंक भारी निवेश चरण से व्यापक लाभप्रदता के दौर में चला गया है। छोटे टिकट जमा पर दरें कम करके, बैंक अपने फंडिंग लागत को व्यापक उद्योग प्रवृत्तियों के साथ संरेखित कर रहा है जबकि मजबूत विकास दृश्यता बनाए रखता है।
कर के दृष्टिकोण से, जमा धारकों को यह ध्यान में रखना चाहिए कि जबकि बचत खाता ब्याज पर कोई TDS (स्रोत पर कर कटौती) नहीं है, आय अभी भी "अन्य स्रोतों से आय" के तहत कर योग्य है। व्यक्ति धारा 80TTA के तहत 10,000 रुपये तक की कटौती का दावा कर सकते हैं, जबकि वरिष्ठ नागरिकों को धारा 80TTB के तहत 50,000 रुपये तक की उच्च कटौती का लाभ मिलता है। इससे बचत खाता आपातकालीन फंड पार्क करने के लिए एक आकर्षक उपकरण बन जाता है, भले ही ब्याज दरें थोड़ी कम हो गई हों।
अंततः, यह संशोधन IDFC FIRST Bank के लिए एक परिपक्व बैलेंस शीट का संकेत देता है। जबकि कम बैलेंस पर 7 प्रतिशत की स्थिर रिटर्न का युग समाप्त हो गया है, बैंक का 6.50 प्रतिशत उच्चतम दरों, शून्य-शुल्क बैंकिंग और एक उच्च रेटेड मोबाइल ऐप का संयोजन एक आकर्षक मूल्य प्रस्ताव प्रदान करता है। जमा धारकों के लिए, नए 2026 दरें प्रगतिशील स्लैब प्रणाली के तहत सर्वोत्तम संभव रिटर्न को अनलॉक करने के लिए उच्च बैलेंस बनाए रखने के महत्व पर जोर देती हैं।
अस्वीकृति: यह लेख केवल सूचना के उद्देश्यों के लिए है और निवेश सलाह नहीं है।
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IDFC फर्स्ट बैंक ने बचत खाता ब्याज दरों में संशोधन किया: जमाकर्ताओं को क्या जानने की जरूरत है