पोर्टफोलियो एडवाइजरी सर्विस
डीएसआईजे में, हम समझते हैं कि कोई भी दो निवेशक एक जैसे नहीं होते। हमारी पोर्टफोलियो सलाहकार सेवा आपके विशिष्ट जोखिम प्रोफ़ाइल, निवेश क्षितिज और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप एक अनुकूलित इक्विटी पोर्टफोलियो तैयार करने के लिए डिज़ाइन की गई है। चाहे आप दीर्घकालिक धन सृजन, स्थिर आय या तीव्र वृद्धि चाहते हों, हमारा विशेषज्ञ शोध-आधारित दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके उद्देश्यों के अनुरूप हों। दशकों के बाजार विशेषज्ञता के साथ, हम आपको बाजार चक्रों को समझने, जोखिम-समायोजित रिटर्न को अनुकूलित करने और आपके साथ बढ़ने वाला पोर्टफोलियो बनाने में मदद करते हैं। निवेश करने का एक बेहतर, अधिक रणनीतिक तरीका अनुभव करें-व्यक्तिगत, डेटा-आधारित और लक्ष्य-उन्मुख।
निवेश सलाहकारों (आईए) के संबंध में निवेशक चार्टर
A. निवेशकों के लिए विजन और मिशन वक्तव्य
- विजन: ज्ञान और सुरक्षा के साथ निवेश करें।
- मिशन: प्रत्येक निवेशक को अपनी आवश्यकताओं के आधार पर सही निवेश सेवाओं में निवेश करने, अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए उनका प्रबंधन और निगरानी करने, रिपोर्ट तक पहुंचने और वित्तीय कल्याण का आनंद लेने में सक्षम होना चाहिए।
B. निवेशकों के संबंध में निवेश सलाहकार द्वारा किए गए व्यवसाय का विवरण
- ग्राहक के साथ एक समझौता करना जिसमें शुल्क विवरण, हितों के टकराव के पहलू का खुलासा और सूचना की गोपनीयता बनाए रखने सहित सभी विवरण प्रदान करना।
- ग्राहक का उचित एवं निष्पक्ष जोखिम-प्रोफाइलिंग एवं उपयुक्तता मूल्यांकन करना।
- वार्षिक लेखापरीक्षा आयोजित करना।
- अपनी वेबसाइट पर शिकायतों की स्थिति का खुलासा करना।
- अपनी वेबसाइट पर नाम, स्वामी का नाम, पंजीकरण का प्रकार, पंजीकरण संख्या, वैधता, टेलीफोन नंबर सहित पूरा पता और संबंधित सेबी कार्यालय का विवरण (अर्थात् प्रधान कार्यालय/क्षेत्रीय/स्थानीय कार्यालय) प्रकट करना।
- केवल योग्य एवं प्रमाणित कर्मचारियों को ही नियुक्त करना।
- ग्राहकों से केवल आधिकारिक नंबर से ही बात करें
- संभावित ग्राहकों (ऑनबोर्डिंग से पहले) सहित सभी ग्राहकों के साथ बातचीत का रिकॉर्ड बनाए रखना, जहां सलाह से संबंधित कोई बातचीत हुई हो।
- यह सुनिश्चित करना कि सभी विज्ञापन निवेश सलाहकारों के लिए विज्ञापन संहिता के प्रावधानों के अनुरूप हों
- निवेश सलाहकार द्वारा प्रदान की जाने वाली समान/समान उत्पादों/सेवाओं का चयन करने वाले ग्राहकों के बीच प्रदान की जाने वाली सेवाओं के संदर्भ में भेदभाव न किया जाए।
C. निवेशकों को प्रदान की गई सेवाओं का विवरण (कोई सांकेतिक समय-सीमा नहीं)
- ग्राहकों की ऑनबोर्डिंग
- समझौते की प्रति साझा करना
- ग्राहकों का KYC पूरा करना
- ग्राहकों के लिए प्रकटीकरण
- समझौते में अपने व्यवसाय, संबद्धता, मुआवजे के बारे में पूर्ण खुलासा करना।
- सलाह देने के लिए ग्राहक के खातों या होल्डिंग्स तक पहुंच न बनाना।
- ग्राहक को जोखिम प्रोफ़ाइल बताएं।
- निवेश सलाहकार की किसी भी अन्य गतिविधियों के साथ निवेश सलाहकार गतिविधियों के हितों के किसी भी टकराव का खुलासा करना।
- निवेश सलाहकार सेवाएं प्रदान करने में कृत्रिम बुद्धिमत्ता उपकरणों के उपयोग की सीमा का खुलासा करना।
- ग्राहकों की जोखिम-प्रोफाइलिंग और ग्राहक की उपयुक्तता के आधार पर उन्हें निवेश सलाह प्रदान करना।
- सभी सलाहकार ग्राहकों के साथ ईमानदारी और निष्ठा से व्यवहार करना।
- सलाहकार द्वारा सुझाए गए उत्पादों या प्रतिभूतियों से संबंधित जोखिम, दायित्व, लागत आदि जैसे सभी महत्वपूर्ण तथ्यों का निवेशक के समक्ष पर्याप्त प्रकटीकरण करना।
- जटिल और उच्च जोखिम वाले वित्तीय उत्पादों/सेवाओं में निवेश सलाह प्रदान करते समय ग्राहकों को स्पष्ट मार्गदर्शन और पर्याप्त सावधानी नोटिस प्रदान करना।
- ग्राहकों द्वारा साझा की गई जानकारी की गोपनीयता सुनिश्चित करना, जब तक कि ऐसी जानकारी कानूनी दायित्वों के निर्वहन के लिए प्रदान करना आवश्यक न हो या ग्राहक ने ऐसी जानकारी साझा करने के लिए विशिष्ट सहमति प्रदान न की हो।
- निवेश सलाहकार द्वारा ग्राहकों को प्रदान की जाने वाली विभिन्न सेवाओं के लिए समय-सीमा का खुलासा करना तथा उक्त समय-सीमा का पालन सुनिश्चित करना।
D. शिकायत निवारण तंत्र का विवरण और उस तक कैसे पहुँचें
- निवेशक निम्नलिखित तरीकों से निवेश सलाहकार के खिलाफ शिकायत दर्ज करा सकते हैं:
निवेश सलाहकार के पास शिकायत दर्ज करने का तरीका। किसी भी शिकायत के मामले में, निवेशक संबंधित निवेश सलाहकार से संपर्क कर सकता है, जो शिकायत का तुरंत निवारण करने का प्रयास करेगा, लेकिन शिकायत प्राप्त होने के 21 दिनों के भीतर।
स्कोर्स या निवेश सलाहकार प्रशासन एवं पर्यवेक्षी निकाय (आईएएएसबी) पर शिकायत दर्ज करने का तरीका।
i) स्कोर्स 2.0 (समयबद्ध तरीके से प्रभावी शिकायत निवारण की सुविधा के लिए सेबी की एक वेब आधारित केंद्रीकृत शिकायत निवारण प्रणाली) (https://scores.sebi.gov.in)
निवेश सलाहकार के विरुद्ध शिकायत/शिकायत के लिए दो स्तरीय समीक्षा:- नामित निकाय (IAASB) द्वारा की गई पहली समीक्षा
- सेबी द्वारा दूसरी समीक्षा की गई
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यदि निवेशक बाजार सहभागियों द्वारा प्रदान किए गए समाधान से संतुष्ट नहीं है, तो निवेशक के पास ऑनलाइन सुलह या मध्यस्थता के माध्यम से इसके समाधान के लिए स्मार्टओडीआर प्लेटफॉर्म पर शिकायत/परिवाद दर्ज करने का विकल्प है।
- भौतिक शिकायतों के संबंध में, निवेशक अपनी शिकायतें निम्नलिखित पते पर भेज सकते हैं: निवेशक सहायता एवं शिक्षा कार्यालय, भारतीय प्रतिभूति एवं विनिमय बोर्ड, सेबी भवन, प्लॉट संख्या सी4-ए, 'जी' ब्लॉक, बांद्रा-कुर्ला कॉम्प्लेक्स, बांद्रा (पूर्व), मुंबई - 400 051।
E. निवेशकों के अधिकार
- निजता और गोपनीयता का अधिकार
- पारदर्शी प्रथाओं का अधिकार
- निष्पक्ष और न्यायसंगत व्यवहार का अधिकार
- पर्याप्त सूचना का अधिकार
- प्रारंभिक और निरंतर प्रकटीकरण का अधिकार
- सभी वैधानिक और नियामक प्रकटीकरणों के बारे में जानकारी प्राप्त करने का अधिकार।
- निष्पक्ष एवं सत्य विज्ञापन का अधिकार
- सेवा मापदंडों और टर्नअराउंड समय के बारे में जागरूकता का अधिकार
- प्रत्येक सेवा की समय-सीमा के बारे में सूचित किए जाने का अधिकार
- सुनवाई का अधिकार और संतोषजनक शिकायत निवारण
- समय पर निवारण का अधिकार
- वित्तीय उत्पादों की उपयुक्तता का अधिकार
- निवेश सलाहकार के साथ समझौते की शर्तों के अनुसार वित्तीय सेवा या सेवा से बाहर निकलने का अधिकार
- जटिल और उच्च जोखिम वाले वित्तीय उत्पादों और सेवाओं में लेन-देन करते समय स्पष्ट मार्गदर्शन और सावधानी नोटिस प्राप्त करने का अधिकार
- कमजोर उपभोक्ताओं के लिए अतिरिक्त अधिकार
- उपयुक्त तरीके से सेवाओं तक पहुंच पाने का अधिकार, भले ही आप दिव्यांग हों
- उपयोग किए जाने वाले वित्तीय उत्पादों और सेवाओं पर प्रतिक्रिया देने का अधिकार
- वित्तीय समझौतों में बलपूर्वक, अनुचित और एकतरफा प्रावधानों के विरुद्ध अधिकार
F. निवेशकों से अपेक्षाएँ (निवेशकों की ज़िम्मेदारियाँ)
- क्या करें
- हमेशा सेबी पंजीकृत निवेश सलाहकारों से ही लेन-देन करें।
- सुनिश्चित करें कि निवेश सलाहकार के पास वैध पंजीकरण प्रमाणपत्र है।
- सेबी पंजीकरण संख्या की जांच करें।
- कृपया सभी सेबी पंजीकृत निवेश सलाहकारों की सूची देखें जो सेबी वेबसाइट पर निम्नलिखित लिंक पर उपलब्ध है: https://www.sebi.gov.in/sebiweb/other/OtherAction.do?doRecognisedFpi=yes&intmId=1
- अपने निवेश सलाहकार को केवल सलाहकार शुल्क का भुगतान करें। सलाहकार शुल्क का भुगतान केवल बैंकिंग माध्यमों से करें और अपने भुगतानों का विवरण देते हुए विधिवत हस्ताक्षरित रसीदें संभाल कर रखें।
- यदि निवेश सलाहकार ने इस प्रणाली का विकल्प चुना है तो आप IAASB के केंद्रीयकृत शुल्क संग्रहण प्रणाली (CeFCoM) के माध्यम से सलाहकार शुल्क का भुगतान कर सकते हैं।
- निवेश सलाह स्वीकार करने से पहले हमेशा अपनी जोखिम प्रोफ़ाइल के बारे में पूछें। इस बात पर ज़ोर दें कि निवेश सलाहकार केवल आपकी जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर ही सलाह दे और उपलब्ध निवेश विकल्पों को ध्यान में रखे।
- सलाह पर अमल करने से पहले अपने निवेश सलाहकार से सभी प्रासंगिक प्रश्न पूछें और अपनी शंकाओं का समाधान करें।
- निवेश करने से पहले निवेश के जोखिम-वापसी प्रोफाइल के साथ-साथ तरलता और सुरक्षा पहलुओं का आकलन करें।
- नियम व शर्तें लिखित रूप में, विधिवत हस्ताक्षरित और मुहरबंद करवाने पर ज़ोर दें। किसी भी निवेश सलाहकार से संपर्क करने से पहले, इन नियमों व शर्तों को ध्यानपूर्वक पढ़ें, खासकर सलाहकार शुल्क, सलाहकार योजनाओं, सिफारिशों की श्रेणी आदि के संबंध में।
- अपने लेन-देन में सतर्क रहें।
- अपनी शंकाओं/शिकायतों के निवारण के लिए उपयुक्त प्राधिकारियों से संपर्क करें।
- सुनिश्चित या गारंटीकृत रिटर्न की पेशकश करने वाले निवेश सलाहकारों के बारे में सेबी को सूचित करें।
- हमेशा ध्यान रखें कि आपको निवेश सलाहकार की सेवा से बाहर निकलने का अधिकार है
- हमेशा ध्यान रखें कि आपको सलाह पर स्पष्टीकरण और स्पष्ट मार्गदर्शन मांगने का अधिकार है।
- हमेशा ध्यान रखें कि आपको प्राप्त सेवाओं के संबंध में निवेश सलाहकार को फीडबैक देने का अधिकार है।
- हमेशा ध्यान रखें कि आप निवेश सलाहकार द्वारा निर्धारित किसी भी खंड से बाध्य नहीं होंगे, जो किसी भी नियामक प्रावधानों का उल्लंघन करता हो।
- क्या न करें
- निवेश सलाह के बहाने दी जाने वाली स्टॉक टिप्स के झांसे में न आएं।
- निवेश सलाहकार को निवेश के लिए धन उपलब्ध न कराएं।
- निवेश सलाहकारों द्वारा दिए गए सांकेतिक, अत्यधिक या सुनिश्चित रिटर्न के वादों के झांसे में न आएँ। लालच को तर्कसंगत निवेश निर्णयों पर हावी न होने दें।
- लुभावने विज्ञापनों या बाजार की अफवाहों का शिकार न बनें।
- किसी भी निवेश सलाहकार या उसके प्रतिनिधियों के फ़ोन कॉल या संदेशों के आधार पर लेन-देन करने से बचें। निवेश सलाहकारों के बार-बार आने वाले संदेशों या कॉल के आधार पर कोई निर्णय न लें।
- निवेश सलाहकारों द्वारा दी जाने वाली सीमित अवधि की छूट या अन्य प्रोत्साहन, उपहार आदि के झांसे में न आएं।
- ऐसे निवेश करने में जल्दबाजी न करें जो आपकी जोखिम लेने की क्षमता और निवेश लक्ष्यों से मेल नहीं खाते।
- अपने ट्रेडिंग और डीमैट खातों के लॉगिन क्रेडेंशियल और पासवर्ड निवेश सलाहकार के साथ साझा न करें।