વ્યક્તિગત મેડિકલ ફંડ બનાવવું: અર્થ, જરૂરિયાત અને નાણાકીય લાભ

ભારતમાં મેડિકલ ખર્ચો મોટાભાગની ઘરગથ્થુ આવક કરતાં ઝડપથી વધી રહ્યો છે. યુવા કમાણીદારો, મધ્યવયીન વ્યક્તિઓ અને નિવૃત્તिजन આરોગ્ય વીમા હોવા છતાં વધતા સ્વખર્ચનો સામનો કરી રહ્યા છે. ઘણા ઉપચાર, ડાયગ્નોસ્ટિક ટેસ્ટ અને ફોલોઅપ પ્રક્રિયાઓ ઘણી વાર વીમા કવરેજની મર્યાદાથી બહાર રહે છે. અહીં જ એક સમર્પિત મેડિકલ ફંડ મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે.

મેડિકલ ફંડ તમારા આરોગ્ય વીમા પ્લાનને સમર્થન અને મજબૂતી આપતું નાણાકીય કવચ તરીકે કામ કરે છે. તે મેડિકલ બિલોને તમારા દીર્ઘકાલીન નાણાકીય લક્ષ્યોથી દૂર થવા દેતા નથી અને વધારાના આર્થિક તણાવ વગર આરોગ્ય સેવાઓની જરૂરિયાતો પૂરી થાય તે સુનિશ્ચિત કરે છે.

માત્ર હેલ્થ ઇન્સ્યુરન્સ પૂરતું કેમ નથી

હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્રથમ સુરક્ષા રેખા છે; તે મોટા હોસ્પિટલાઈઝેશન ખર્ચોથી તમારી બચતને સુરક્ષિત રાખે છે. તે કેશલેસ સારવારની સુવિધા આપે છે, પહેલા થી ચુકવણી કરવાનો ભાર ઘટાડે છે અને તમારા મોટા નાણાકીય પોર્ટફોલિયોને સુરક્ષિત રાખે છે.

પરંતુ, ઇન્શ્યોરન્સમાં નીચે મુજબની મર્યાદાઓ હોય છે:

●       સબ-લિમિટ્સ અને એક્સક્લૂઝન

●       ઊંચા ડિડક્ટેબલ્સ

●       ઘણા પ્લાનોમાં OPD અથવા નિયમિત હેલ્થ ચેકઅપ માટે કવરેજ નથી

●      અગાઉથી હાજર بیماریઓ માટેના વેઇટિંગ પીરિયડ પર મર્યાદાઓ

●       રૂમ રેન્ટ કેપ્સ, જેના કારણે વધારાના ખર્ચો વધુ પડી શકે છે

આ ખામીઓના કારણે તમને પોતાના ખિસ્સેથી મોટો ખર્ચ કરવો પડી શકે છે, એટલે માત્ર ઈન્શ્યોરન્સ પર નિર્ભર રહેવું પૂરતું નથી.

મેડિકલ ફંડ ખરેખર શું છે?

મેડિકલ ફંડ એટલે આરોગ્ય સંબંધિત ખર્ચ માટે ખાસ અલગથી રાખેલી રકમ. તે વ્યક્તિ દ્વારા બનાવવામાં આવેલું હોય છે, લવચીક હોય છે અને સંપૂર્ણપણે તમારા નિયંત્રણ હેઠળ રહે છે. ઇન્શ્યોરન્સમાં પ્રીમિયમ અને શરતો પર આધાર રાખવું પડે છે, જ્યારે મેડિકલ ફંડ વ્યક્તિગત રિઝર્વ છે, જેને તમે કોઈપણ સમયે ઉપયોગમાં લઇ શકો છો.

મેડિકલ ફંડ તમને નીચેના ખર્ચો ચૂકવવામાં મદદ કરી શકે છે:

●       ઇન્શ્યોરન્સમાં કવર ન થનારા સારવારના ખર્ચો

●       ડિડક્ટેબલ્સ અને કો-પેમેન્ટ્સ

●       દવાઓ, ટેસ્ટ અને કન્સલ્ટેશન

●       ડેન્ટલ, આંખોની (ઓપ્ટિકલ) અને અન્ય OPD જરૂરિયાતો

●       દીર્ઘકાલીન લાઈફસ્ટાઇલ સંબંધિત ઉપચાર

●       આકસ્મિક મેડિકલ પરિસ્થિતિઓ

તે તમારા ઈન્શ્યોરન્સ પોલિસીના ખાડાઓ ભરીને તેને પૂરક બને છે અને ખાતરી કરે છે કે મેડિકલ ઇમરજન્સી તમારી મુખ્ય બચતમાં ખલેલ ન પહોંચાડે.

મેડિકલ ફંડ કેમ જાળવવું જોઈએ

1. તમારા હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સના વિસ્તરણ તરીકે કાર્ય કરે છે

શ્રેષ્ઠ ઇન્શ્યોરન્સ પોલિસીઓ પણ કેટલાક ઉપચારને બહાર રાખી શકે છે અથવા મર્યાદા મૂકી શકે છે. મેડિકલ ફંડ પોલિસીની મર્યાદા બહારના ખર્ચો — જેમ કે રૂમ રેન્ટનો ફરક, નોન-પેયેબલ આઇટમ્સ અથવા ફોલોઅપ કેર — ભરવામાં મદદ કરે છે. ​

2. શરતો વિના ખાતરીપૂર્ણ ઍક્સેસ

વિશ્વાસપાત્રતા મંજૂર થવામાં ક્યારેક વિલંબ અથવા આંશિક નકારી શકાય છે. એક તબીબી ફંડ કાગળપત્રો અથવા લાયકાતની તપાસ વિના તાત્કાલિક પ્રવાહિતાની ઓફર કરે છે.

3. નિવૃત્તિના વર્ષોમાં મહત્વપૂર્ણ

આરોગ્યની જરૂરિયાતો સામાન્ય રીતે 50 વર્ષની ઉંમર પછી વધે છે. વીમા પ્રીમિયમ મોંઘા થઈ શકે છે અને પૂર્વવર્તી આરોગ્યની સ્થિતિઓને વધારાના ખર્ચની જરૂર પડી શકે છે. એક મેડિકલ ફંડ સુનિશ્ચિત કરે છે કે નિવૃત્ત લોકો પેન્શન અથવા લાંબા ગાળાના રોકાણોમાંથી ન ખોટે.

4. આરોગ્ય જોખમ ધરાવતા વ્યક્તિઓ માટે ઉપયોગી

લાઇફસ્ટાઇલ સંબંધિત બિમારીઓ, વારસાગત સ્થિતિઓ, અથવા દીર્ઘકાળીન તબીબી સમસ્યાઓ વધુ તબીબી ખર્ચ તરફ દોરી શકે છે. એક તબીબી ફંડ એ ખર્ચોને સંચાલિત કરવામાં મદદ કરે છે જે વીમા સંપૂર્ણ રીતે આવરી ન લે શકે.

5. મર્યાદિત વીમા કવરેજ માટે સહાય

મૂળભૂત, નોકરીદાતા દ્વારા પ્રદાન કરેલ, અથવા નીચા રકમના વીમા નીતિઓ ધરાવતા લોકો તફાવતો બંધ કરવા અને નાણાકીય અછત ટાળવા માટે એક મેડિકલ ફંડનો ઉપયોગ કરી શકે છે.

મેડિકલ ફંડ સામે આરોગ્ય વીમો: મુખ્ય તફાવત

બન્ને એકસાથે શ્રેષ્ઠ રીતે કાર્ય કરે છે, એક મજબૂત બે-સ્તરીય સુરક્ષા યોજના બનાવે છે.

કેનાં લોકોને મેડિકલ ફંડ બનાવવામાં પ્રાથમિકતા આપવી જોઈએ?

યુવા કાર્યરત વ્યાવસાયિકો

જ્યારે સામાન્ય રીતે વધુ સ્વસ્થ હોય છે, ત્યારે યુવાન વયસ્કો હજુ પણ દાંતની સારવાર, નાની સર્જરીઓ અથવા અકસ્માતના ઇજાઓ જેવી ખર્ચોનો સામનો કરે છે, જેનું વીમા સંપૂર્ણ રીતે કવર ન કરી શકે.

રિટાયરમેન્ટની નજીકના લોકો

હેલ્થકેર મોંઘવારી 50+ વય વર્ગમાં સૌથી વધુ છે. એક મેડિકલ રિઝર્વ વધતી કિંમતને સંચાલિત કરવામાં મદદ કરે છે, નિવૃત્તિના રોકાણોને અસર કર્યા વિના.

અગાઉથી હાજર અથવા ક્રોનિક સ્થિતિ ધરાવતા લોકો

નિયમિત ચેક-અપ, દવાઓ અને થેરાપીઓ ખર્ચાળ બની શકે છે. એક મેડિકલ ફંડ સ્થિર સહારો પ્રદાન કરે છે.

ઓછી અથવા મૂળભૂત વીમા યોજનાઓ ધરાવતા વ્યક્તિઓ

જો વીમા રકમ ઓછી છે, ખાસ કરીને નોકરીદાતા દ્વારા પ્રદાન કરેલ નીતિઓ હેઠળ, તો આર્થિક ખોટને રોકવા માટે એક આરોગ્ય ફંડ મહત્વપૂર્ણ બની જાય છે.

તમે મેડિકલ ફંડમાં કેટલું બચાવવું જોઈએ?​

અસરકારક મેડિકલ રિઝર્વ બનાવવા માટે તમારા જીવનશૈલી, નિર્ભરો અને નાણાકીય જવાબદારીઓને ધ્યાનમાં રાખીને આયોજન કરવું જરૂરી છે. નિષ્ણાતો સામાન્ય રીતે મેડિકલ અથવા ઇમરજન્સી ફંડમાં 6 થી 12 મહિનાના આવશ્યક જીવનખર્ચ રાખવાની ભલામણ કરે છે. નિર્ભરો ધરાવતા, અનિશ્ચિત આવક ધરાવતા અથવા હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ ન ધરાવતા વ્યક્તિઓએ આ રેન્જના ઉચ્ચ સ્તર પર રહેવું જોઈએ.

ચિકિત્સા ફંડનું ભલામણ કરેલું કદ

● હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ ધરાવતા સિંગલ વ્યક્તિઓ: દવાઓ, ડૉક્ટર મુલાકાતો, ડાયગ્નોસ્ટિક્સ અને ઇન્શ્યોરન્સમાં ન આવતાં ખર્ચ જેવા સ્વખર્ચ આવરી લેવા માટે 3–6 મહિનાના આવશ્યક ખર્ચ જાળવવા જોઈએ.

● પરિવારો, નિર્ભરો અથવા સ્વરોજગાર વ્યક્તિઓ: મેડિકલ જરૂરિયાતો અને આવકની અનિશ્ચિતતા બંને વધુ હોઈ શકે છે, તેથી 9–12 મહિનાના આવશ્યક માસિક ખર્ચ આવરી લેતું ફંડ રાખવું યોગ્ય છે.​

● આવશ્યક ખર્ચમાં સમાવેશ થાય છે: ભાડું અથવા EMI, રાશન, સ્કૂલ ફી, ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમ, યુટિલિટી બિલ્સ અને અન્ય નિશ્ચિત માસિક જવાબદારીઓ.​

ભારતમાં હેલ્થકેર મોંઘવારી સરેરાશ દર વર્ષે લગભગ 14% રહે છે, તેથી વધતા મેડિકલ ખર્ચ વિશે ચિંતા ધરાવતા અથવા સંવેદનશીલ પરિવાર સભ્યોની સંભાળ રાખતા લોકો માટે વધુ મોટું બફર જાળવવું જરૂરી છે.

તમારું મેડિકલ ફંડ બનાવતા પહેલાં ધ્યાનમાં રાખવા જેવી મહત્વપૂર્ણ બાબતો

સક્રિય આયોજન જરૂરી છે: પ્રીમિયમ્સની તુલનામાં, ફંડ આપમેળે પુનઃભરાતું નથી. તમારે તેને નિયમિત રીતે વધારવું પડશે.

ભવિષ્યના આરોગ્ય ખર્ચનો અંદાજ લગાવવો મુશ્કેલ હોઈ શકે છે: મેડિકલ મોંઘવારી સ્થાન, જીવનશૈલી અને ઉંમર પ્રમાણે બદલાય છે. વર્ષમાં એકવાર ફંડની રકમની સમીક્ષા કરીને તેને અનુકૂળ બનાવો.

તેને સરળતાથી ઉપલબ્ધ રાખો: આ ફંડ માટેના રોકાણો લિક્વિડિટી પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવા જોઈએ, જેમ કે:

●       પ્રવાહી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ

●       ઉચ્ચ વળતર બચત ખાતા​

અલ્પકાળીન દેવું ફંડ

તમારા મેડિકલ ફંડને ઊંચી અસ્થિરતા ધરાવતા માર્કેટ-લિંક્ડ આસ્તિઓમાં રોકાણ ન કરો.

નિષ્કર્ષ

મેડિકલ ફંડ આધુનિક નાણાકીય આયોજનનો અવिभાજ્ય ભાગ છે. જયારે હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ મોટા હોસ્પિટલાઈઝેશન ખર્ચને સંભાળવામાં મદદ કરે છે, ત્યારે મેડિકલ ફંડ લવચીકતા, તરત ઍક્સેસ અને ઇન્શ્યોરન્સ પોલિસી બહારના ખર્ચ માટે કવરેજ આપે છે. તમે તમારી કારકિર્દીની શરૂઆતમાં હોવ કે નિવૃત્તિની તૈયારી કરી રહ્યા હોવ, સમર્પિત મેડિકલ રિઝર્વ હોવું તમારી નાણાકીય સુરક્ષા મજબૂત કરે છે અને અચાનક મેડિકલ જરૂરિયાતો માટે તૈયાર રહેવામાં મદદ કરે છે.

આવશ્યકતા પડે તો, યોગ્ય રકમનું અંદાજ લગાવવા અને મેડિકલ ફંડ જાળવવા માટે યોગ્ય સાધનો પસંદ કરવા માટે તમે નાણાકીય પ્લાનરનો પણ પરામર્શ લઈ શકો છો.

અસ્વીકૃતિ: આ લેખ માત્ર માહિતીના ઉદ્દેશ માટે છે અને રોકાણની સલાહ નથી.​